गलतफहमी या सच? Motor Insurance के धोखे से कैसे बचें?

Motor insurance के सही facts के साथ अपने फैसले को आसान आसन बनाये|

Motor insurance से जुड़े कई ग़लतफ़हमी हैं जो confusion और extra cost का कारण बन सकते हैं। भले ही ये mandatory है, लेकिन India में अब भी 60% two-wheeler और लगभग 40% cars uninsured हैं, क्योंकि लोग सही तरीके से नहीं समझते कि insurance क्या-क्या cover करता है। और ये problem सिर्फ India तक सीमित नहीं है; दुनिया भर में लोग misunderstandings का शिकार हो जाते हैं जैसे, claim file करने से premium बढ़ जाएगा या comprehensive insurance का मतलब सब कुछ cover होता है। असल में, property damage के average claim की amount लगभग ₹45,000 होती है, और bodily injury claims ₹1,00,000 plus तक पहुंच सकते हैं। इसलिए सही जानकारी होना बहुत जरूरी है। आइए, motor insurance से जुड़े कुछ ग़लतफ़हमी को दूर करते हैं ताकि आप बेहतर और stress-free choices कर सकें। 

ग़लतफ़हमी 1: Comprehensive Insurance सब कुछ cover करता है? 

भले ही "comprehensive" सुनने में पूरी protection जैसा लगता है, ये सब कुछ cover नहीं करता। जैसे, normal wear and tear, mechanical breakdowns, या अगर आपने drunk driving की है तो उसके damages cover नहीं होते। इसे एक broad coverage समझें, लेकिन limitless नहीं। 

लगभग 50-60%comprehensive claims चोरी और natural disasters के कारण होती हैं। Comprehensive insurance आपके द्वारा की गई गलती के कारण होने वाले accidents के damages को cover नहीं करता, इसके लिए collision coverage की आवश्यकता होती है। Drunk driving के दौरान हुई accidents के damages को cover नहीं किया जाता है। 

ग़लतफ़हमी 2: अगर मैंने Claim File किया तो मेरे Premiums बढ़ जाएंगे 

छोटे-मोटे claims या minor damage के लिए किए गए claims पर premiums increase नहीं होती। Mostly बड़ी राशि के claims या multiple claims से ही फर्क पड़ता है। कई insurers तो आपको claim-free रहने पर bonuses भी देते हैं, इसलिए एक claim करना कोई बड़ी बात नहीं है। 

दुनिया भर में मोटर insurance claims का एक महत्वपूर्ण हिस्सा distracted driving के कारण होता है, जो सभी accidents का 25-30% जिम्मेदार है। India में, 70% से अधिक road accidents को human error, जैसे distraction, speeding, और impaired driving के कारण बताया जाता है। 

ग़लतफ़हमी 3: मेरी पुरानी vehicle को अब Insurance की जरूरत नहीं 

चाहे आपकी vehicle new हो या old, insurance जरूरी है, खासकर third-party liability insurance, जो कई जगहों पर legally required है। भले ही आपकी vehicle का market value कम हो गया हो, accidental damage या liability से जुड़े expenses अभी भी बहुत ज्यादा हो सकते हैं। एक छोटे सी accident पर average repair costs ₹20,000 से ₹50,000 तक हो सकते हैं। 

हर साल भारत में 50,000 से अधिक वाहनों की चोरी होती है, जिससे पुरानी गाड़ियों का भी खतरा होता है। Flood, तूफान, और भूकंप जैसी natural disasters, old vehicles ज़्यादा को नुकसान पहुंचा सकती हैं।  

बिना insurance के चोट पहुंचाने पर average compensation ₹1 लाख से अधिक हो सकता है। 

ग़लतफ़हमी 4: सिर्फ मुझे ही Driver के तौर पर cover किया गया है 

ज्यादातर policies किसी भी licensed person को cover करती हैं जो आपकी vehicle आपकी permission से चला रहा हो। लेकिन अगर उस person का driving record खराब है, तो insurer सवाल उठा सकता है। आमतौर पर, आपकी policy में सिर्फ आप ही नहीं बल्कि आपके द्वारा दिए गए permission से vehicle चलाने वाले लोग भी cover होते हैं। 

National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) के अनुसार, 20% से अधिक accidents तब होते हैं जब vehicle owner गाड़ी को किसी अन्य व्यक्ति को चलाने की अनुमति देता है। 

ग़लतफ़हमी 5: मेरी car का color मेरे premium को influence करता है 

ये सिर्फ style की बात है, असल में ऐसा कुछ नहीं होता। आपकी car लाल, नीली या हरी हो, इससे insurance premium पर कोई फर्क नहीं पड़ता। असल में जो matter करता है वो है आपकी car का make, model और उसके safety features। 

ग़लतफ़हमी 6: मेरा credit score insurance premiums पर असर नहीं डालता 

कई जगहों पर credit score का असर होता है। कई insurers credit score को risk factor के तौर पर देखते हैं। Low credit score से आपके premium increase हो सकती है क्योंकि इसे एक potential risk indicator के रूप में देखा जाता है। 

ग़लतफ़हमी 7: Insurance मेरी Vehicle में रखी Personal Items को भी cover करता है 

मान लें आपने अपनी vehicle में laptop छोड़ दिया और वो चोरी हो गया। बड़ा झटका लगेगा, लेकिन motor insurance personal items को cover नहीं करता। कुछ home insurance policies ऐसा कर सकती हैं, लेकिन अकेले आपकी auto policy personal belongings को replace नहीं करेगी। 

ग़लतफ़हमी 8: छोटी Vehicle, छोटा Premium! 

छोटी गाड़ियां insurance के लिए कभी-कभी सस्ती हो सकती हैं, लेकिन premium calculation सिर्फ size पर निर्भर नहीं करती। Safety ratings, repair costs और theft rates आपकी कार के premium पर ज्यादा असर डालते हैं। 2023 के अनुसार, भारत में छोटी vehicles का insurance market 40% से अधिक है, जो उनके सस्ते premium के कारण है। 

भारत में, छोटी two-wheelers का average insurance premium ₹1,000 से ₹2,000 के बीच होता है, जबकि छोटी cars के लिए यह ₹3,000 से ₹5,000 तक हो सकता है। छोटी vehicles की safety ratings और repair costs premium को प्रभावित कर सकते हैं। यदि एक छोटी गाड़ी की safety rating उच्च है, तो premium भी कम हो सकता है। 

छोटी vehicles की claim frequency भी कम होती है। Insurance companies के अनुसार, छोटी vehicles के लिए claims की दर लगभग 15-20% होती है, जबकि बड़ी vehicles के लिए य 25-30% हो सकती है। छोटी vehicles आमतौर पर अधिक fuel-efficient होती हैं, जिससे owners को long-term savings मिलती हैं। ये factor भी insurance premiums पर positive impact डाल सकता है। 

ग़लतफ़हमी 9: Third-Party Insurance मेरी Injuries को भी cover करता है 

Third-party insurance का मतलब ये है कि ये आपको नहीं, बल्कि आपसे हुए damages या injuries को cover करता है। अपनी injuries को cover करने के लिए आपको personal accident coverage या medical payments add करनी पड़ेंगी। 

National Crime Records Bureau (NCRB) के अनुसार, भारत में हर साल लगभग 1.5 लाख लोग सड़क accidents में मारे जाते हैं, जिसमें third party के injuries का important हिस्सा है। यदि आपको अपनी injuries के लिए coverage चाहिए, तो आपको additional coverage जैसे Personal Accident Policy या comprehensive insurance लेनी होगी, जो आपकी injuries को cover करती है।  

Third-party claims पिछले पांच वर्षों में 20% बढ़े हैं, जो सड़क सुरक्षा की कमी और अधिक accidents के कारण है। 

ग़लतफ़हमी 10: Claims सिर्फ Accidents के लिए होते हैं 

एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 60% लोग यह मानते हैं कि claims केवल accidents के लिए होते हैं, जो एक सामान्य भ्रांति है। Comprehensive policies के तहत आप theft, vandalism, natural disasters, और fire damage के लिए भी claims file कर सकते हैं, सिर्फ collision के लिए नहीं। अगर आपकी vehicle पर खड़ी-खड़ी कोई शाखा गिर जाए, तो claim करने से न हिचकिचाएं।  

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) & National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA)के अनुसार, केवल 40-50% claims accidents से संबंधित होते हैं, जबकि बाकी theft, natural disasters, और अन्य कारणों से होते हैं।  

एक average accident claim की लागत ₹50,000 से ₹1 लाख तक हो सकती है, जबकि theft या vandalism के लिए claims की लागत और भी अधिक हो सकती है।  

पिछले कुछ वर्षों में theft claims में 15-20% की वृद्धि हुई है, जो दर्शाता है कि accidents के अलावा भी अन्य कारणों से claims होते हैं। 2020 में, natural disasters से संबंधित claims की संख्या में 25% की वृद्धि हुई, जिसमें floods, storms, और earthquakes शामिल थे। 

निष्कर्ष 

Motor insurance एक important safety कवच है, लेकिन इसके बारे में गलतफहमियाँ अक्सर हमें धोखा दे सकती हैं। यह important है कि आप motor insurance से जुड़ी सही information और facts को समझें, ताकि आप अपने और अपने vehicle के लिए सही choice कर सकें। चाहे वह comprehensive insurance हो या third-party coverage, हर एक policy की अपनी speciality और limit होती हैं। जब आप facts को जानकर informed decisions लेते हैं, तो न केवल आप financial safety प्राप्त करते हैं, बल्कि road पर सsafe भी रहते हैं। इसलिए, motor insurance में धोखे से बचने के लिए alert रहें, सही information इकट्ठा करें, और अपनी requirements के अनुसार सही policy का चयन करें। आपकी safety और mental peace इस पर depend करती है! 

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जय हिंद!   

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