कैसे चुनें सही Motor Insurance और पाएं break-free travel और Savings दोनों?

सही Motor Insurance चुनने के आसान तरीके, और बेहतर सुरक्षा|

क्या आप जानते हैं कि 2023 में 1.7 lakh से ज़्यादा लोग सड़क दुर्घटनाओं में अपनी जान गंवा बैठे? ये आंकड़ा इतना डरावना है कि हर दिन 474 लोगों की जान जा रही है, मतलब हर तीन minute में एक व्यक्ति मौतें road accident में हो रही है। और यही नहीं, 4.63 lakh लोग घायल हुए, जो पिछले साल से 4% ज्यादा है। ये नंबर दिखाते हैं कि सड़क पर चलना कितना खतरनाक हो सकता है| 

अगर आप फौजी हो, तो responsibilities और भी बढ़ जाती हैं। Posting की वजह से आपको नई जगहों पर जाना पड़ता है, जहां की सड़कें, मौसम, traffic सब कुछ अनजान होता है। ऐसे में अगर आपके पास सही motor insurance नहीं है, तो आप और आपका vehicle बहुत बड़े खतरे में हो सकते हैं। 

1.क्यों हैं Motor Insurance ज़रूरी?

सही motor insurance चुनने के लिए सबसे पहले आपको अपनी requirement को समझना होगा। कुछ सवालों के जवाब देने से आप बेहतर समझ पाएंगे किआपको किस प्रकार की coverage की जरूरत है:

• आप कितनी बार अपनी vehicle को ड्राइव करते हैं?
• क्या आप ऐसे इलाके में रहते हैं जहाँ दुर्घटनाएँ या vehicle चोरी  के chances होती हैं?
• आपका vehicle  पुरानी है?
• अगर आपकी गाड़ी नई है या आप high-risk क्षेत्रों में रहते हैं, तो comprehensive coverage की जरूरत हो सकती है।लेकिन अगर आपका vehicle पुरानी है या कम इस्तेमाल होता है, तो basic coverage आपके लिए पर्याप्त हो सकती है।

2. Insurance Coverage का प्रकार चुनें

अब जब आप अपनी जरूरतें समझ चुके हैं, तो ये तय करने का समय है कि आपको किस प्रकार की insurance चाहिए:

• Third-Party Insurance: ये भारत में कानूनी रूप से आवश्यक है और दूसरों (व्यक्तिया संपत्ति) को हुए नुकसान को cover करता है।हालांकि, यह आपके vehicle के नुकसान को cover नहीं करता।
• Comprehensive Insurance ये न केवल third-party की जिम्मेदारी cover करता है बल्कि आपके vehicle को होने वाले नुकसान (दुर्घटना, चोरी, प्राकृतिक आपदा) को भी cover करता है। ये थोड़ा महंगा हो सकता है, लेकिन आपको ज्यादा सुरक्षा मिलती है।

अगर आपकी गाड़ी नई है या आप दुर्घटना या चोरी के जोखिम वाले इलाके में रहते हैं, तो comprehensive insurance एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

3. Plans की तुलना करें

Coverage तय करने के बाद, सबसे सस्ता या पहला available plan चुनने की बजाय अलग-अलग insurance policies की तुलना करें। 

• Premiums: Premiums आपकी budget में हो।
• Coverage: देखें कि plan में क्या शामिलहै और क्या नहीं।
• Deductibles: जानें कि claim की स्थिति में आपको कितना भुगतान करना होगा।

आप comparison websites का उपयोग करके आसानी से विभिन्न plans का evaluation कर सकते हैं।

4. जरूरी Add-Ons चुनें

Insurance Add-Ons आपके policy की coverage को बढ़ा सकते हैं। अपने vehicle और ज़रूरतों के हिसाब से add-ons चुनें, जैसे

• Zero Depreciation Cover: इससे parts की repairing के समय depreciation की कटौती नहीं की जाती।
• Roadside Assistance: अचानक गाड़ी खराब होने पर मदद।
• Engine Protection: बाढ़ या पानी भरने वाले क्षेत्रों के लिए।
• Personal Accident Cover: दुर्घटना की स्थिति में आपको और आपके यात्रियों को सुरक्षा।

ध्यान रखें कि हर add-on आपके premium को बढ़ा सकता है, इसलिए सोच-समझकर चुनें।

5. Insurer के बारे में जानकारी जांचें

Policy लेने से पहले insurer की अच्छी तरह जांच-पड़ताल करें।

• Claim Settlement Ratio (CSR) जांचें: CSR बताता है कि insurance company कितने प्रतिशत claims settlement करती है। CSR जितना ज्यादा हो, उतना बेहतर।
• Policy Features देखें: Cashless Garage Network, towing services, और repair विकल्पों की जानकारी प्राप्त करें। ये सुविधाएं claim process को आसान बनाती हैं।
• Terms and Conditions को ध्यान से पढ़ें: हमेशा policy के terms को अच्छे से पढ़ें ताकि exclusions, waiting periods, और claim process को समझ सकें।
• Customer Feedback देखें: Online forums या review sites पर जाकर customer insurance company के बारे में क्या कहते हैं। Customer reviews वास्तविक अनुभवप्रदान करते हैं, जो आपकी decision-making में सहायक हो सकते हैं।

6. Insured Declared Value (IDV)

आपके vehicle का मौजूदा market value जो insurance provider द्वारा घोषित किया जाता है। यह premium और पूरी तरह से नुकसान (total loss) की स्थिति में मिलने वाले मुआवजे को प्रभावित करता है|

7. Discounts 

Insurers द्वारा दिए जाने वाले discounts कुछ factors पर आधारित होते हैं, जैसे कि anti-theft devices का उपयोग, किसी automobile association की membership, या long-term policies लेना।

8. Exclusions

ऐसी conditions और circumstances जिन्हें policy cover नहीं करती, जैसे wear and tear, driving under the influence, या unlicensed drivers।

9. Cashless Garage Network

उन garages की सूची जहां repairs बिना upfront भुगतान के किए जाते हैं; insurer सीधे garage के साथ settlement करता है।

10. Policy Tenure

वह अवधि जिसके दौरान insurance coverage वैध रहता है (आमतौर पर 1 साल, लेकिन long-term options भी उपलब्ध हैं)।

11. Towing and Breakdown Assistance

Vehicle के breakdown या accident की स्थिति में towing की लागत को कवर करता है।

12. Renewal Flexibility

Policy को renew करने में आसानी और इसके साथ मिलने वाले benefits, जैसे NCB की continuity या long-term renewals पर additional discounts

13. Rules का पालन न करने पर Penalties 

अगर आप बिना valid insurance के vehicle चलाते हैं, तो ये law का उल्लंघन है। Motor Vehicles (Amendment) Act, 2019 के अनुसार: 

पहला offense करने पर ₹2,000 का जुर्माना। 

दूसरा offense करने पर ₹4,000 का जुर्माना या 3 महीने की जेल। 

निष्कर्ष:

सही motor insurance चुनना सिर्फ सस्ता option ढूंढना नहीं है। अपनी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए coverage का चुनाव करें, plans की तुलना करें, आवश्यक add-ons चुनें, और insurer की अच्छी तरह से जांच-पड़ताल करें।

इन steps को फॉलो करने से आप सही protection के साथ-साथ peace of mind पा सकते हैं। सही motor insurance न सिर्फ आपको financial सुरक्षा देता है, बल्कि आपको सड़क पर निश्चिंत होकर drive करने का confidence भी देता है।

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जय हिंद!  

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